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透视定投:长期主义的掘金逻辑

时间:2024-10-30 17:28:20 来源:Virginia Sara(h)网 作者:娱乐 阅读:688次
原标题:透视定投:长期主义的透视掘金逻辑 现代人的生活节奏越来越快 ,心态也越来越急躁 。定投的掘 上班急着赶公交地铁 ,长期下班赶着接送孩子,主义职场上急着升职加薪......然而 ,金逻辑急不意味着目的透视就能快速实现 ,有时往往还会适得其反 。定投的掘 在投资这件事上,长期尤为如此 。主义很多人在投资上 ,金逻辑急于更快拿到回报或者拿到更大的透视回报 ,结果却经常栽跟头 ,定投的掘总也达不成投资目标  。长期 有时候,主义慢就是金逻辑快 。定投正是这样一种投资方式,能够帮助我们在充满不确定性的快节奏时代里 ,让资产更稳健地保值增值 。 通过“3W黄金圈法则”,也就是What(做什么)、How(如何做)、Why(为什么做),我们能够更清晰地认识到这一点。 What :定投的“价值真容” 很多人并不清楚定投的“What”,看不透它的价值真容  。 简单来说  ,定投就是一种定期投资方式。比如 ,每月15日投资500元,买入代码为XXXX的公募基金。其中 ,日期、金额、基金都可以根据自己的投资需求来确定。 一般而言,基金定投具备省时省力 ,聚少成多、平摊成本等特点。 别小瞧定投,虽然每一期投入的资金不多,但多期积累下来能产生滚雪球般的复利效果 ,获得不小的收益 。定投的时间越久,效果就越明显。 比如,同样达成20万元的目标,都采用定投偏股混合型基金的方式,选择15年时长达成相比选择5年时长达成,总投入本金减少了59%,这里的计算公式是(55131.89-135167.52)/135167.52=-0.59)。选择15年和5年的每月投入分别为306.29元和2252.79元,显然,选择15年达成20万元的目标 ,每月投入负担要小很多 。 另外,因为市场有涨有跌,很少有人能掌握到最佳的买卖点获利  。而定投不必考虑进场的时点、价格 ,不用为短期波动而改变长期投资决策 。 比方说 ,2012年1月1日小易开始定投,此时市场横盘震荡很久了,你不知道牛市何时回来 ,决定再等等。过了三年,2015年1月1日方方也决定开始定投,此时市场点位已经接近市场2007年的历史顶峰了,你担心会被套牢,又决定等等。2018年1月1日 ,你终于按捺不住 ,也开始定投了。 2021年12月31日 ,三人一起赎回了定投。你发现最早开始定投的小易获得了最高的收益率 ,达到了130.74%;其次是比你多定投三年的方方 ,获得了82.88%的收益率;你的收益率是最低的,只有62.29% ,大约只有小易的1/2 。 你也许会后悔 ,为什么没在2012年1月1日或者2015年1月1日开始定投 。事实上 ,不管在哪个时间点开始 ,你都难以预判未来的市场走势 。而采用定投的方式 ,不用担心一次买在高点 ,不必考虑进场的时点、价格 。 总体上,看似被动的定投,其实不失为一种主动的“慢慢变富”的投资 。 How :创造价值的“两大素养” 同样一种武器,在不同的人手中会产生不一样的效果。 同样的 ,面对定投这种投资方式,并不是所有人都能获得自己满意的收益,关键要明白How(如何做) 。要做到出色的定投,需要具备两大素养——选择和长期。 首先 ,要学会选择合适的基金。 通常来说 ,净值有一定波动的基金产品 ,更能发挥定投利用波动获利的优势。不过 ,有些投资者风险偏好相对较低或者手头闲余资金有限 ,也可以考虑定投波动相对较低的基金产品,比如偏债混合基金、二级债基以及权益类仓位占比较低的FOF产品等。 另一方面,选择基金归根结底要看长期业绩 。如果基金长期业绩差,那么不管使用何种策略都难以发挥复利效应、拿到出色的回报。 其次,要有长期主义的态度 。 有人曾说 :“在投资的时候 ,要做时间的朋友 ,坚持价值投资,把眼光放得更远,才能得到长足的发展 。” 同样,做定投要秉持长期主义 ,才能更好地发挥复利效应 。如果遇到市场下跌 、短期账面亏损就中止定投,也就错过了后续市场上涨的获利机会。 雄关漫道真如铁,而今迈步从头越 。够乐观、能坚持 ,才有机会摘取胜利果实  。 Why :为何他们适合定投 ? 鞋合不合适 ,只有脚知道 。 的确,也不是所有人都适合定投 ,但大部分普通投资者,例如上班族  、投资小白、对未来有长期理财规划的人都比较适合定投。那么 ,Why(为什么)?为什么他们适合 ? 任何投资活动,都必须量力而行 、量体裁衣。 对于许多普通上班族来说 ,在日常开销之外每个月的存款并不多,小额的定投不会给日常生活带来太大压力。而且,由于上班族大多数空余时间不多  、精力不足,通过基金定投的方式更为方便省心  。 基金定投也比较适合未来有大额支出计划的人 ,比如计划十年后买车或者为几十年以后的退休生活储备养老钱,不妨提前做好规划 、以定期定额的方式积累资金。 比如,你的计划是未来有20万元买车,这里采用四种不同收益特征的指数作为定投标的  ,参照它们过去十个完整年度年化收益进行模拟测算 ,由此设定的不同定投时长下,达成20万元每月需要投入的金额。 如此来看,假如你选择定投偏股混合型基金指数 ,每月投入733.80元,十年就能够达成20万元买车的目标 。 当然,值得注意的是,任何投资活动都是有风险的,即便是定投也具备一定风险 。 因此  ,投资者一定要对自身的资产状况 ,有一个谨慎和理性的判断。同时在专业基金公司的帮助下 ,进行稳健地投资 ,获得合理的收益 。 目前易方达正在各大平台开展5.20定投季活动,大家如果对定投知识感兴趣 ,可以关注一下易方达微理财公众号-易定投专区,了解更多定投理财小知识。 *风险提示和免责声明:定期定额投资是引导投资者进行长期投资,平均投资成本的一种投资方式,投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别 ,定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险 ,不能保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式 。请投资者关注各基金的特有风险,在投资基金前应认真阅读《基金合同》 、《招募说明书》等基金法律文件,在全面了解基金产品的风险收益特征、运作特点及销售机构适当性意见的基础上  ,选择合适的基金产品 ,审慎作出投资决策。本资料仅用于投资者教育 ,不构成任何投资建议。我们力求本资料信息准确可靠 ,但对这些信息的准确性  、完整性或及时性不作保证 ,亦不对因使用该等信息而引发的损失承担任何责任  ,投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策。基金有风险,投资需谨慎。返回搜狐,查看更多 责任编辑:

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